Самые популярные стейблкоины
В какие надежные стейблкоины стоит инвестировать свои средства
Содержание
- Что такое стейблкоины
- Преимущества и недостатки стейблкоинов
- Самые надежные стейблкоины
- Список стейблкоинов: конкуренты Tether
К традиционным защитным активам из фиатного списка: доллары, евро и золото прибавились стейблкоины. Это криптомонеты, привязанные к курсу главных мировых валют. У каждой из них существуют свои механизмы привязки и особенности. Расскажем, что такое стейблкоины, для чего их стоит покупать и как эффективно использовать.
Что такое стейблкоины
Прежде чем рассказать, какими бывают популярные стейблкоины, напомним, что представляют собой эти криптовалюты и что такое стейблкоины в принципе. В буквальном переводе с английского стейблкоины — это стабильная, не подверженная изменениям монета.
В подавляющем большинстве случаев номиналом стейблкоина становится американский доллар, и в этом случае 1 стейблкоин приравнивается к $1.
Идея создателей такого «золотого стандарта» заключается в том, что курсовая стоимость стейблкоинов повторяет движение привязанной валюты и не показывает ценовых скачков, которые характерны для главной валюты криптомира – биткоина.
Почему это хорошо для частного инвестора или для пользователя биржи решившего перевезти свой капитал из одной страны в другую? Потому что эта монета сохраняет свою ценность вне зависимости от состояния криптовалютных рынков. Рынки падают – стейблкоин сохраняет свой курс, рынки растут – курс монеты неизменен. Тем самым у владельца монеты есть уверенность, что он может выйти в долларовый кэш без проблем и без потери денег.
При этом есть централизованные стейблкоины и децентрализованные, но этот принцип выдерживается, вне зависимости от выбранной стратегии.
Преимущества и недостатки стейблкоинов
Кроме устойчивости к колебаниям криптовалютного рынка и стабильности привязки к базовой валюте, у стейблкоинов есть еще одно немаловажное преимущество. Они демонстрируют устойчивость к хакерским атакам, от которых не застрахована ни одна крупная криптовалютная биржа.
Резервы стейблкоинов надежно сохранены в специальном депозитарии, поэтому не стоит опасаться взлома или мошеннических действий по отношению к накоплениям пользователей. Между тем, очевидное преимущество превращается в серьезный недостаток стейблкоинов.
Все накопления хранятся на серверах третьих лиц, и эти третьи лица могут с деньгами скрыться, и вернуть утраченное будет невозможно. Ровно поэтому все эксперты советуют пользователям стабильных монет очень тщательно и взвешенно подходить к выбору гаранта.
Более того, надо признать, что зачастую в качестве хранилища выступает обычный банк, напрямую зависящий от действий регуляторов. Так что о таком сверхважном критерии как анонимность владельцу централизованного стейблкоина придется забыть.
Самые надежные стейблкоины
Наиболее популярные стейблкоины — это TrueUSD (TUSD), USD Tether (USDT), USD Coin (USDC), Paxos Standard (PAX), Gemini Dollar (GUSD), Bitcoin Air (USDAP).
Наш топ открывает самый первый, самый надежный стейблкоин Tether (USDT). У этой криптовалюты восьмое место по рыночной капитализации и второе место сразу за биткоином по объему суточных торгов, суммарный объем сделок по этой монете превышает несколько десятков миллиардов долларов.
Это прекрасный результат, учитывая тот факт, что у экспертного сообщества было множество вопросов по прозрачности сделок с этой криптовалютой, конфликтом интересов компаний, работающих со стейблкоином и непонятной величиной резервов.
Несомненное преимущество Tether – сохранение жесткой привязки к доллару даже в периоды кризисов на рынке. Кроме того, эта криптовалюта обладает высокой ликвидностью, это хорошо и для обычных пользователей, и для трейдеров, работающих на крупных объемах. С Tether работают практически все известные криптовалютные биржи с высоким рейтингом доверия пользователей.
С переводом в фиат проблем тоже не будет, есть множество сервисов, которые работают с монетой. Если вы используете эту монету для перемещения фиатных накоплений или же для получения долгосрочной прибыли (стейкинг, фарминг и др.), лучше держать ее на независимом кошельке и помнить, что биржевые кошельки хороши только для кратковременных операций.
Список стейблкоинов: конкуренты Tether
Конкурент Tether, традиционные входящий в любой список «популярные стейблкоины», — это USD Coin. Криптовалюта появилась в 2018 году. Ее придумали и запустили биржевой консорциум Coinbase и блокчейновая корпорация Circle – это блокчейн-холдинг, под руководством одного из крупнейших в мире инвестбанков Goldman Sachs, который владеет еще и биржей Poloniex.
USDC
Стейблкоин USDC сделан на основе блокчейна Ethereum. То есть это токены ERC20, которые довольно просто интегрируются со смарт-контрактами на этом же блокчейне.
Среди плюсов – подтвержденные резервы, которые содержатся на эскроу-счетах и высокая ликвидность монеты при переводе средств в фиат и обратно.
Какой ваш прогноз цены для USDT/USD?
По мнению экспертов, определенным минусом стейблкоина можно считать централизацию и контроль финансовых потоков со стороны Coinbase и Circle. Но этот минус с лихвой компенсируется высоким уровнем прозрачности криптовалюты, чего нет у того же Tether.
Что касается конвертации и вывода средств, то они проходят очень быстро, особенно повезло в этом плане пользователям, зарегистрированным на американских серверах Coinbase: благодаря специальной опции они могут конвертировать средства прямо с биржевой панели. С обналичиванием денег проблем тоже нет, как и с поддержкой кошельков.
TrueUSD
В тройку долларовых стейблкоинов все эксперты охотно включают TrueUSD, появившийся на свет зимой 2018 года. Он надежен, ликвиден и абсолютно прозрачен. Эмитент токена – компания TrustToken. Резервы этой криптовалюты обеспечены долларовым эквивалентом в виде фиатной валюты в соотношении 1:1. В отличие от конкурентов, TrueUSD постоянно проводит аудиторские проверки и составляет отчетность об актуальном состоянии резервов, которые может посмотреть любой владелец актива.
Создатели криптовалюты обещают трейдерам открыть доступ к системам мониторинга, которые позволят получать в режиме онлайн всю информацию о состоянии резервного фонда. Вскоре трейдеры смогут также получить доступ к панели мониторинга, которая позволит получать актуальную информацию о состоянии резервов USD для TrueUSD в режиме реального времени.
У стейблкоина есть два серьезных преимущества по сравнению с конкурентами – мгновенный обмен на фиат, достаточно одного клика мышью и возможность получить прибыль сразу на нескольких платформах. Для любителей разнообразия и умеренной диверсификации инвестпортфеля предлагаются монеты с привязкой к австралийским (TrueAUD), канадским (TrueCAD) долларам и к британским фунтам стерлингов (TrueGBP). Более того, создатели монеты обещают добавить других валют и привязать одну из монет к золоту.
Pax
По мнению экспертов, чаще всего стейблкоины выпускают биржи, это и инструмент для увеличения пользовательского внимания, и проект, который поможет привлечь долгосрочных инвесторов. Именно к таким проектам относится токен Pax от компании Paxos, владеющей уже более 10 лет биржевой площадкой itBit со штаб-квартирой в Сингапуре.
Монета была запущена, как и ряд других стейблкоинов, в 2018 году. По рыночной капитализации PAX входит в первую полусотню. По функциональной части все стандартно, криптовалюта привязана один к одному к доллару США, и все резервы обеспечены американской валютой.
Команда проекта проводит ежегодные аудиторские проверки резервных хранилищ и следит за полным соответствием числа токенов количеству закрепленных за ними долларов США. Монета PAX активно торгуется более чем на 70 биржевых площадках и представлена на основной бирже создателей проекта – itBit. Понятно, что держатели актива могут практически мгновенно и без комиссий обменять его на фиат или другие криптовалюты. Для этого достаточно создать учетную запись на бирже.
Как и все основные конкуренты PAX, создана с помощью блокчейна Ethereum, а токены проекта проходят обязательную проверку. Недостатки тоже есть и основной – это та самая пресловутая централизация: по сообщению ряда пользователей, были случаи, когда держателям монеты отказывали в обналичивании активов и закрывали счета без объяснения причин.
CACHE
Чтобы хеджировать долларовые риски, эксперты советуют проводить диверсификацию долгосрочных портфелей стейблкоинов с помощью монет, привязанных к золоту. Все эти монеты привязаны к золоту инвестиционного качества и высоколиквидны.
Среди золотых стейблкоинов особо выделяются CACHE gold (CACHE). Эквивалент каждой такой монеты – один грамм чистого золота и в любой момент его можно обменять на этот благородный металл.
В тройке популярных золотых стейблкоинов находятся также Tether (XAUt) и PAX (PAXG), механизм работы у них сходный с механизмом работы CACHE gold (CACHE), но привязаны они к тройской золотой унции. Определенный недостаток – достаточно высокий минимальный порог вхождения. У CACHE такой проблемы нет.
MakerDAO
Криптовалюта MakerDAO Stablecoin (DAI) относится ко второму типу стейблкоинов, которые, вместо привязки к сильным фиатным валютам, используют обеспечение в виде самых стабильных мировых криптовалют: биткоина, лайткоина и эфира.
DAI возглавляет рейтинг самых привлекательных криптовалютных стейблкоинов. Чтобы понять, как работает криптовалютный стейблкоин, надо хотя бы схематично рассмотреть процесс производства подобных токенов. Для создания и стабилизации криптовалютного стейблкоина, создатель монеты должны обеспечить избыточность капитала в соотношении 1:2. То есть для создания токена номиналом $50 надо обеспечить резервы в объеме $100. При жесткой коррекции вниз такой капитал минимизирует риски. Но, если уровень падения превысит уровень резервов, то инвестора ждет банкротство с потерей всех капиталов. Не зря создатели криптостейблкоинов выбирают самые надежные монеты рынка.
Если рассуждать о плюсах владения или использования таких активов, то стоит отметить децентрализацию, простоту обменных операций, использование не только бирж, но и обменников и стабильный курс токенов. К недостаткам стоит отнести высокую волатильность, которой подвержены и безусловные лидеры крипторейтинга, самосгорание токенов при глубоком падении и необходимость избыточных значений капитала. Стоит также отметить невозможность мгновенной конвертации в фиат, для обмена придется сначала превратить свой токен в монету привязки (биткоин, лайткоин, эфир) и только потом продав ее, выйти в кэш. Понятно, что этот путь предполагает выплату комиссионных.
FAQ
В основе стабильности таких криптовалют лежит жесткая привязка к курсу самых надежных и не подверженных чрезмерной волатильности фиатных денег, таких как доллар, фунт стерлингов, евро, швейцарский франк и т.д.
Такие стейблкоины используют обеспечение в виде криптовалют: биткоина, лайткоина и эфира. Разработчики таких активов утверждают, что у них нет родового проклятия конкурентов в виде централизации и как следствие отсутствия анонимности. Поэтому такие токены вызывают больше доверия у потенциальных инвесторов, чем стейблкоины в связке с фиатом.
Выбор стейблкоинов для обмена на фиат и для получения прибыли во многом зависит от личных предпочтений пользователя и его терпимости к рискам. Дополнительные факторы выбора – это ликвидность монеты и быстрота выполнения обменной операции. Чаще всего участники криптовалютного рынка выбирают Tether , несмотря на сомнительную прозрачность. Это, вне сомнения, самый популярный стейблкоин. В тройке предпочтений также находятся USD Coin и перспективный криптовалютный стейблкоин DAI.
