Инвестиционные инструменты: основные виды активов в портфеле

Инвесторы могут выбирать из обширного спектра активов для своих портфелей. Два главных типа инвестиционных инструментов — с фиксированным доходом и акции. Структура активов зависит от краткосрочных потребностей в денежных потоках, долгосрочных финансовых целей и устойчивости к рыночному риску. Разберемся, какие бывают инструменты для инвестирования и какой из них лучше выбрать.

Виды инвестиционных инструментов

Инвестиционные инструменты — это денежные активы, выпуски облигаций, инвестиции в акционерный капитал, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые фонды (ETF), сырьевые товары и драгоценные металлы, недвижимость и предприятия, а также производные инструменты. 

Рассмотрим ключевые инструменты инвестирования.

Основные инструменты инвестирования

Денежные инструменты

В их состав входят сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Это безопасные и ликвидные инструменты инвестиций, но в то же время они приносят скромную прибыль. Они также обеспечивают финансовую гибкость, поскольку игроки рынка могут использовать их в экстренных случаях, на покрытие расходов на проживание и покупку других активов по привлекательной стоимости.

Выпуски облигаций

Компании и правительства выпускают облигации для привлечения капитала для операционных и стратегических нужд. Инвесторы в облигации получают регулярные процентные выплаты и возвращают основную сумму по истечении срока погашения. Цены на облигации увеличиваются, когда процентные ставки падают, и снижаются, когда ставки растут. Государственные облигации более безопасны, чем корпоративные.

Рейтинговые агентства присваивают облигациям рейтинг риска на основании нескольких факторов, включая финансовую устойчивость эмитента облигаций и способность выполнять долговые обязательства.

Акционерный капитал

Компании выпускают обыкновенные акции для привлечения состояния для различных целей. Акции торгуются на регулируемых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа, или на внебиржевых рынках. Инвестиционные портфели выигрывают от роста цен на акции, но страдают в периоды волатильности рынка. Вот почему так важна их диверсификация.

Ряд компаний выплачивает акционерам дивиденды – это средства от прибыли после налогообложения.

Главный риск вложений в акционерный капитал заключается в том, что ухудшение условий ведения бизнеса приводит к падению прибыли и котировок.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые фонды (ETF)

Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам диверсификацию портфеля по разумным ценам, поскольку фонды могут распределять комиссии и расходы на большую базу активов. Фонды акций инвестируют в ценные бумаги, фонды облигаций инвестируют в облигации, а сбалансированные фонды инвестируют в акции и облигации.

В рамках этих категорий существует дальнейшая специализация. Например, технологические фонды инвестируют только в технологические акции, в то время как международные фонды инвестируют в определенные регионы мира. Недостатком этого инструмента инвестирования является то, что игроки рынка не контролируют решения, но при этом должны оплачивать комиссионные и другие расходы независимо от результатов деятельности.

Биржевые фонды (ETF) в целом похожи на паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что они торгуются на биржах, как акции, и отслеживают рыночные индексы и субиндексы. ETF предлагают удобство и диверсификацию сектора при меньших затратах, чем обычные паевые инвестиционные фонды.

Сырьевые товары и драгоценные металлы

Еще один инструмент для инвестирования — это вложения в золото, серебро и другие сырьевые товары. Некоторые игроки рынка используют золото и другие драгметаллы для хеджирования от инфляции и в качестве хранилища стоимости в периоды экономической нестабильности.

Изъян сырьевых товаров в том, что они нестабильны, и существует риск потерь капитала за короткий период. Индивидуальные инвесторы могут получить доступ к этому сектору с минимальными затратами через товарные ПИФы и ETF.

Недвижимость, предприятия и прочие инвестиционные инструменты

Альтернативные инструменты инвестирования включают в себя недвижимость и малый бизнес. Вложения в жилую и коммерческую недвижимость могут предложить инвесторам привлекательную доходность, особенно в периоды экономического роста. Малые предприятия, такие как франчайзинговые точки или розничные магазины, также могут быть стоящим вложением как времени, так и денег.

Игроки рынка также можете инвестировать в производные инвестиционные инструменты, такие как опционы и фьючерсы.

Подводя итог, отметим, что на фондовом рынке существует множество инструментов инвестирования, которые отличаются риском и уровнем доходности. Например, вложения в ценные бумаги, ПИФы и валюту имеют потенциально высокую доходность, но при этом считаются рискованными. В то же время банковские вклады и драгметаллы относятся к низкорисковым инструментам, но они не настолько прибыльны. Обычно выбор инвестиционных инструментов зависит от субъективного отношения инвесторов к риску.